Vous n’êtes pas satisfait de votre assurance vie et vous souhaitez changer de compagnie ou de contrat ? Découvrez les possibilités qui s’offrent à vous.
Restez informée
Comme son nom l’indique, l’assurance vie est un contrat destiné à vous suivre pendant de longues années. Seulement voilà, si vous souhaitez modifier votre compagnie ou votre contrat en cours de route, certains conditions s’imposent.
Attention aux conséquences fiscales
Hélas, l’assurance-vie n’est pas transférable d’une banque à l’autre ou d’un assureur à l’autre, à l’inverse des contrats Madelin, Perp ou du nouveau plan d’épargne retraite (PER). Si vous avez un contrat chargé en frais – certains ponctionnent encore 4 % sur les versements – avec des performances décevantes, vous pouvez le clôturer mais gare aux conséquences fiscales : après huit ans, les gains retirés ne sont exonérés que dans la limite de 4 600 euros annuels (9 200 euros pour un couple), et certains vieux contrats sont entièrement exonérés de droits de succession (en les fermant, on perd cet avantage).
Changez pour un contrat de la même compagnie
Souvent, mieux vaut donc conserver son vieux contrat et le laisser dormir. Quitte à effectuer des retraits partiels – dans la limite de l’exonération annuelle des gains – pour replacer les sommes sur un nouveau contrat. Précision ? Depuis 2019, on peut demander le transfert d’un vieux contrat vers un contrat plus performant de la même compagnie, en gardant l’antériorité fiscale. Mais attention aux conditions du nouveau contrat : la plupart imposent une part minimum d’investissement en UC (ou unités de compte, sur d’autres fonds que celui en euros), et certains ne garantissent que partiellement le capital.
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