Vous cherchez à épargner ? Vous voulez emprunter pour votre logement? Découvrez tout ce qu’il faut connaître sur le PEL, le Plan d’Épargne Logement.
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Le Plan d’Épargne Logement, PEL, est un plan d’épargne bloqué pendant 4 ans. Pour ouvrir un PEL, il suffit de signer un contrat avec une banque et de faire les versements minimum exigés. Le montant initial s’élève à 225€ et il faudra verser au minimum 540€ par an. Les versements peuvent être mensuels, trimestriels ou semestriels.
Tout le monde peut ouvrir un PEL, même les mineurs, mais il n’est possible d’en n’ouvrir qu’un seul par personne.
En théorie, les PEL sont plafonnés à 61 200€, cependant avec les intérêts capitalisés, la somme inscrite sur le compte peut dépasser ce montant.
Quel est le taux d’intérêt d’un PEL ?
Le taux d’intérêt du PEL est déterminé à son ouverture. Depuis le 1er août 2016, celui-ci est fixé à 1%. Tous les 31 décembre, les intérêts s’ajoutent au montant du PEL.
Combien de temps dure un PEL ?
Le PEL a une durée minimale de 4 ans, tout retrait antérieur à cette date entraîne des pertes financières. En effet, un retrait dans les deux premières années provoque une révision du taux d’intérêt au niveau de celui du Compte Epargne Logement, bien moins élevé.
Vous ne pouvez approvisionner votre PEL que pendant 10 ans, passé ce délai vous ne pourrez plus ajouter d’argent mais vous pourrez en toucher les intérêts pendant encore 5 ans.
Attention si vous n’effectuez pas d’opérations sur votre PEL pendant 5 ans alors votre compte sera considéré comme inactif. Vous en serez alerté chaque année par votre établissement bancaire et si au bout de 20 ans ni vous, ni un de vos proches ne vous manifestez, les fonds de votre PEL seront consignés à la Caisse des dépôts et consignations. De nouveau, si personne ne se manifeste dans les 20 ans suivants, alors les fonds iront à l’Etat de manière définitive.
Comment clôturer un PEL ?
Tout retrait sur le PEL entraîne sa fermeture. Il n’y a pas de pénalité si le PEL est ouvert depuis plus de 4 ans. Le retrait apparaîtra sur votre compte dans un délai délai de 10 à 15 jours
Que se passe-t-il si le titulaire du PEL décède ?
Si le PEL a été ouvert il y a plus de 10 ans alors il est immédiatement clôturé. Sinon, son héritier à la possibilité de reprendre le PEL à condition de tenir les engagements du défunt et il peut conserver son propre PEL sien s’il en a un.
Comment obtenir un prêt avec un PEL ?
Un des atouts du PEL est qu’il permet d’obtenir un prêt pour la construction, l’achat ou la rénovation de votre résidence principale. Le taux du prêt varie en fonction de la date d’ouverture de votre PEL.
Vous avez la possibilité de demander un prêt dès la fin de la 3ème année de votre PEL.
Le montant du prêt dépend de vos “droits à prêt”, c’est-à-dire du montant des intérêts capitalisés sur votre PEL. Pour obtenir un montant plus élevé, vous pouvez ajouter les droits à prêt d’un membre de votre famille aux vôtres. À l’inverse, vous pouvez céder vos droits à un membre de votre famille s’il possède un PEL depuis 3 ans minimum.
Les prêts sont toutefois plafonnés à 92 000€ et leur durée varie entre 2 et 15 ans.
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