Vous oubliez de payer impôts et factures, et conservez une montagne de courriers à trier ? Déculpabilisez, la paperasse angoisse plus du tiers des Français ! Nos conseils pour ne plus se laisser submerger.
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Papiers en retard, je délègue à un pro
Rien à faire, vous n’ouvrez pas un courrier avant la deuxième relance ou la mise en demeure, puis empilez les missives sans les ranger ?
Nos conseils : « Traitez une corvée ou un courrier chaque matin – l’habitude se prend en 42 jours – et accordez en sus un temps hebdomadaire au classement « , conseille Estelle Guillerm, de Familyzen.fr. Pour le tri, visez un objectif réalisable – une catégorie par semaine – pour mettre en place un rangement définitif (EDF, assurance, banque, impôts, etc.). Créez aussi un dossier « en cas d’hospitalisation ou de décès », et placez-le en évidence pour vos proches. « Profitez de l’occasion pour jeter les papiers inutiles, comme les factures de téléphone, d’eau, d’électricité, de gaz ou les déclarations d’impôt de plus de cinq ans, les actes notariés relatifs aux biens que vous ne possédez plus, les justificatifs de remboursement de sécu de plus de deux ans, etc. » Prenez en photo les pièces importantes (papiers d’identité, bulletins de salaire, etc.), et transférez les copies numériques vers un coffre-fort électronique comme Digiposte, de La Poste (la plupart des banques proposent un service équivalent). « Pour adoucir la corvée, demandez de l’aide à une amie, quitte à procéder ensuite chez elle au même grand ménage, ou à échanger vos talents (“je viens tailler tes rosiers et tu m’aides à trier”) », suggère Estelle Guillerm. Le retard accumulé donne le vertige ? Appelez un pro à la rescousse pour amorcer le processus : moyennant 35 € de l’heure, une société comme Familyzen (40 assistantes administratives) trie et classe à domicile votre paperasse, et rédige avec vous dossiers et courriers (un expert-comptable peut aussi vous seconder, mais le budget est au minimum triplé). Ce service – éligible au crédit d’impôt de 50 % pour l’emploi à domicile – peut aussi être précieux en soutien ponctuel (par exemple, si on croule sous les démarches après le décès d’un proche) ou en appui régulier pour un parent âgé. Bon à savoir : les Parisiens peuvent aussi apporter leur paperasse au CaféZen (3, rue Poissonnière, rendez-vous au 01 86 90 50 70) : on les épaulera devant une part de gâteau !
Impôt, retraite, sécu… je me fais assister par les services publics
Vous êtes découragée par la dématérialisation des services administratifs, ou n’avez pas l’énergie de vous atteler à votre déclaration d’impôt, demande de retraite, de réversion, de prise en charge à la sécurité sociale, de renouvellement de papiers d’identité ou de carte grise ?
Nos conseils : Toquez à la porte d’une des 2 000 Maisons France services (carte sur cohesion-territoires.gouv.fr) : dans ces guichets uniques de services publics, des agents nous accompagnent dans les démarches numériques (débuter avec un ordinateur, imprimer et scanner, créer une adresse électronique, un espace fiscal personnel, des identifiants pour les services publics) et nous guident pour remplir déclarations et dossiers. De nombreuses mairies mettent aussi à disposition un « écrivain public » pour assister dans ces démarches. La quille se profile dans moins de six ans ? Inscrivez-vous sur « Mon Agenda Retraite » (via lassuranceretraite.fr) pour éviter de rater les échéances clés : vous recevrez des alertes personnalisées par mail ou SMS, à intervalles réguliers avant le départ. Enfin, si vous craignez que des trimestres ne soient oubliés ou si vous n’avez pas le courage de vous attaquer à votre dossier, faites appel à un cabinet de conseil spécialiste comme Maximis, Novelvy Retraite, Optimaretraite, Ma reforme des retraites ou Sapiendo : il assurera pour vous vérifications et démarches, et sa facture est déductible des revenus imposables.
Comptes bancaires, je capitalise sur une bonne appli
Vous n’ouvrez pas vos relevés, ne savez jamais où vous en êtes, et comme deux tiers des Français, dépassez votre découvert autorisé au moins une fois par an ?
Nos conseils : « Passez en prélèvement automatique dès que c’est possible, (téléphone, énergie, club de sport, etc) : cela n’empêche en rien de faire un tri régulier dans ses abonnements », avise Bertrand Jermann, de Cherpas.com. Et téléchargez une appli gratuite qui regroupe vos comptes bancaires pour avoir une vue d’ensemble de votre budget : Bankin et Linxo sont les plus populaires, mais d’autres sont proposées par certaines banques en ligne comme Boursorama Banque ou Hello bank !. Grâce à ces « agrégateurs de compte », on consulte d’un coup toutes ses dépenses, et on les classe par catégories (alimentation, logement, loisirs, énergie, etc.). L’appli peut aussi prédire un éventuel découvert – à une date précise – en analysant nos dépenses et revenus réguliers (loyer, salaire, pension…), pour permettre d’effectuer un virement et d’éviter les agios. Ou nous encourager à épargner – virement vers un livret, une assurance-vie – quand trop d’argent dort sur notre compte.
Aides, droits… je demande un bilan sur un site spécialisé
« De l’État, du département, de la Caf, de l’Anah, de la région, des agglomérations… Les aides sont si nombreuses qu’en moyenne, les foyers qui effectuent une simulation sur notre site se rendent compte qu’ils passent à côté de 3 200 € annuels », s’exclame Joseph Terzikhan, fondateur de mes-allocs.fr (dix milliards d’euros d’aides ne sont pas réclamés). Prenez l’Allocation Personnalisée d’Autonomie, à solliciter auprès du département si on est dépendant : un bénéficiaire potentiel sur quatre ne la demande pas ! De la même manière, la plupart de ceux qui aident au quotidien un proche âgé dépendant ne contactent pas la CAF afin de bénéficier du nouveau congé rémunéré de l’aidant, et gaspillent à la place leurs congés et RTT !
Nos conseils : Allez faire gratuitement le point sur vos droits dans une Maison France Services (lire plus haut), ou au Centre communal d’action sociale. Vous pouvez aussi contacter le Centre local d’information et de coordination ou, pour un proche handicapé, un Cicat (Centre d’information et de conseil en aides techniques). L’annuaire de tous ces points est disponible sur pour-les-personnes-agees.gouv.fr. Il est également possible d’effectuer une simulation gratuite sur mes-allocs.fr : ce site recense 1 200 aides (nationales, locales, de l’Anah, de la Caf… à l’exception de celles des caisses de retraite) et les « mouline » selon votre profil et domicile. Étape numéro deux (payante, seulement si on le souhaite) : vous faire assister dans les démarches pour demander les aides et faire les déclarations de ressources régulières (29,90 € de frais d’inscription puis 10 € par mois).
Abonnements, je fais comparer mes factures
Energie, mobile, assurances… À l’idée de mettre le nez dans vos contrats, vous sentez monter la migraine, mais vous savez que vous payez trop cher ou disposez de garanties en double ou d’options inutiles. Vous n’êtes pas seule : 67 % des particuliers ne connaissent pas le détail de leurs contrats et abonnements, et 52 % admettent financer des services qu’ils n’utilisent pas (sondage YouGov pour VosMeilleuresEconomies.com).
Nos conseils : Envoyez vos factures de téléphone ou d’énergie à Cherpas.com ou VosMeilleuresEconomies.com (une seule suffit, et à défaut, l’échéancier). VosMeilleureseconomies.com analyse aussi vos contrats d’assurance auto, habitation, ainsi que vos frais bancaires. Les algorithmes passent ensuite la facture au crible pour vérifier si vous pouvez trouver moins cher ou disposez d’options inutiles, par exemple une tarification heures pleines/heures creuses superflue car vous consommez surtout en journée. Ces acteurs promettent 500 à 2 500 € d’économies par an, et prennent en charge la paperasse liée aux changements de fournisseur, banque ou assureur. Gratuit chez Cherpas, ce service est facturé 20 % des économies de la première année chez VosMeilleuresEconomies.com.
Majorations, pénalité : des frais facilement évitables
En soignant sa phobie administrative, on peut économiser gros ! La preuve :
– Toute échéance impayée aux impôts déclenche une majoration de 10 %, assaisonnée d’intérêts de retard de 0,2 % par mois (la majoration en cas d’oubli de déclaration est aussi de 10 %, mais peut grimper jusqu’à 40 % si on ne se met pas en règle sous 30 jours après mise en demeure).
– Oubli de règlement des charges de copropriété ? Pan, le syndic facture 20 à 30 € de frais de mise en demeure.
– Des factures qui traînent ? Comptez 7,50 € de pénalités chez TotalEnergie ou EDF (10 à 10,50 € chez Bouygues Telecom ou SFR), et des frais de rejets de prélèvement ou de chèque si votre compte bancaire est à sec (7 à 23 € par opération « manquée » pour le fournisseur, plus 20 € de frais bancaires à chaque fois).
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